Jan

Hallo zusammen,

ich möchte Euch heute ein Projekt vorstellen, das es schon seit ein paar Jahren gibt.

Durch meine positiven Erfahrungen mit dem Thema Kleinstkredite durch den Sri Lanka Verein Hamburg e.V. bin ich auch irgendwann einmal auf Kiva - Loans that change lives gestoßen.

Nachdem ich mich gestern entschlossen habe, mich dort finanziell zu engagieren, möchte ich Euch Kiva kurz vorstellen:

Geschichte

Ende 2005 wurde in San Francisco eine kleine Organisation gegründet, die es sich zur Aufgabe gemacht hat, die Idee der Mikrokredite zu verbreiten und zu unterstützen. Kiva, deren Name aus dem Swahili (auch bekannt als Kisuaheli) stammt und Einheit bzw. Einigung bedeutet, nutzt das Internet, um Mikrokreditorganisationen und Kreditgeber zusammenzubringen.

Durch die Unterstützung vieler Spender (allen voran PayPal, Microsoft, Google etc.) und Unterstützer (z.B. Bill Clintons „Clinton Global Initiative“ oder die Kellogg Foundation) konnte Kiva seine Aktivitäten auf 52 Länder (Stand 23.05.2010) ausdehnen.

Erstaunlich war es für mich zu lesen, dass der Schwerpunkt von Kiva zwar in den Entwicklungsländern liegt, es aber seit einiger Zeit auch die Möglichkeit gibt, Mikrokredite in den USA zu unterstützen.

Ablauf

Kreditinteressenten wenden sich an eine Organisation in ihrem Heimatland, die mit Kiva zusammenarbeitet. Diese Organisation nimmt die Daten der Interessenten auf und führt eine Prüfung des Kreditantrages durch. Nach positiver Entscheidung über den Antrag wird das Kreditgesuch von der Partnerorganisation inkl. Foto und einer kurzen Beschreibung auf die Internetseite von Kiva gestellt.

Wer Interesse hat, über das Instrument der Mikrokredite Hilfe zu leisten, kann sich auf der Seite Kiva.org mit seiner eMail-Adresse registrieren. Nun besteht die Möglichkeit, sich aus den verschiedenen Kreditgesuchen ein oder mehrere Anträge auszuwählen, die man unterstützen möchte.

Mittels PayPal kann man einen Betrag von 25 US-Dollar oder mehr zur Verfügung stellen. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, eine freiwillige Spende an Kiva zu leisten, um deren Arbeit zu finanzieren.

Fließen die ersten Zahlungen zurück an die Mikrokreditorganisation, wird dem Kreditgeber monatlich (oder am Ende in einer Summe) sein Anteil an dem Kredit wieder gutgeschrieben. Das zurückgeflossene Geld kann dann entweder erneut zur Kreditvergabe genutzt oder über PayPal auf das eigene Konto zurücküberwiesen werden.

Oftmals wurden die bei Kiva eingestellten Kredite bereits an die Antragsteller ausgezahlt und werden durch das Engagement der Kiva-Mitglieder refinanziert. Somit verhält es sich bei diesem System in etwa so wie beim Beziehen von Ökostrom. Auch wenn ich meinen Strom von Ökoanbieter beziehe, kann ich nicht davon ausgehen, dass gerade die Energie, die mein PC in diesem Moment nutzt auch wirklich ökologisch erzeugt wurde. Eine wirkliche 1:1-Beziehung zwischen Kreditgeber und –nehmer/in liegt, so wie ich das System verstehe, nicht vor. Mich stört das nicht und ich verstehe die Kreditgesuche als Beispiele dafür, was mit dem Geld finanziert werden kann.

Finanzierung der Mikrokreditorganisationen

Um die eigenen Verwaltungskosten zu decken und erfolgreich zu wirtschaften, berechnen die Mikrokreditorganisationen einen je nach Land und Organisation variierenden Zinssatz sowie Gebühren, die vom Kreditnehmer zu tragen sind.

Da Transparenz einer der Grundsätze von Kiva ist, werden die Zinsen und Gebühren bei jedem Kredit, der den Gebern präsentiert wird, angegeben (ansatzweise vergleichbar mit einem Effektivzins).

Auf den ersten Blick mögen Sätze von 30% einem wie Wucher vorkommen. Berücksichtigt man aber die Inflationsrate der einzelnen Länder, so erkennt man schnell, wo der Haupttreiber für die hohen Sätze liegt.

Finanzierung von Kiva selbst

Die Organisation Kiva, die nach eigenen Angaben zurzeit 34 Vollzeit-Mitarbeiter/innen beschäftigt, finanziert sich aus Spenden von Unternehmen und Kreditgebern (s.o. freiwillige Spende bei Kreditfinanzierung).

Vorteile / Chancen

Da weder der Kreditgeber noch Kiva einen Zins für das weitergegebene Kapital erhält, liegt der finanzielle Vorteil dieses Systems eindeutig bei den Kreditnehmern und den Organisationen vor Ort.

Die Kreditnehmer erhalten Zugang zu Kapital, um z.B. ihren Betrieb auf-/auszubauen. Auf diese Weise erhalten Sie einen Wettbewerbsvorteil gegenüber ihren Mitbewerbern und können somit eher ihre wirtschaftliche Situation sichern.

Ähnlich verhält es sich mit den Mikrokreditorganisationen, die die Betreuung der Kreditnehmer vor Ort organisieren und die Abwicklung der Kredite übernehmen. Sie bekommen über dieses Programm die Möglichkeit, die von ihnen ausgegebenen Kredite zu einem Zinssatz von 0% zu refinanzieren.

Natürlich hat auch der Kreditgeber einen Vorteil aus dieser Verbindung, der sich aber nicht in € ausdrücken lässt. Hier zählt mehr das gute Gefühl, sein Geld für etwas Sinnvolles arbeiten zu lassen.

Nachteile / Risiken

Die Nachteile liegen am Ausgangs- und Endpunkt der Beziehungskette, die über Kiva geknüpft wird.

Der Kreditgeber läuft Gefahr, das eingesetzte Kapital komplett (wenn der Kreditnehmer das geliehene Geld nicht zurückzahlen kann) oder teilweise (durch Währungskursschwankungen) zu verlieren.

Dem Kreditnehmer droht, wie bei jedem fremdfinanzierten Geschäft, die Gefahr des wirtschaftlichen Scheiterns verbunden mit den nicht entfallenden finanziellen Verpflichtungen aus dem Kreditgeschäft.

Kritikpunkte

Einer der Hauptkritik der Vergangenheit lag in der Darstellung des Kreditvergabeprozesses durch Kiva. Es scheint nicht jedem Mitglied klar geworden zu sein, dass von dem gegebenen Geld nicht nur der Kreditnehmer profitiert. Hier hat Kiva aber nachgebessert und ich finde, dass es deutlich wird, wie der Prozess abläuft.

Ein weiterer Kritikpunkt ist der Einfluss des (für die Mikrokreditorgansationen) kostenlos zur Verfügung gestellten Kapitals für das Bankensystem im betroffenen Land. Hier verhält es sich ähnlich wie bei den Containerladungen von Wirtschaftsgütern, die in die Entwicklungsländer transportiert werden, um dort kostenlos an die Bevölkerung ausgegeben zu werden (z.B. Brillen u.Ä.). Um diesen Punkt gelten zu lassen, müssten die Kreditnehmer Zugang zu ganz regulären Bankkrediten haben. Da aber weder die Kredithöhe noch das Fehlen von Sicherheiten die Banken reizen würden, in diesem Sektor aktiv zu werden, sehe ich hier keine echte Gefahr gegeben. Außerdem hält sich mein Mitleid für Banken nach der letzten Finanzkrise doch stark in Grenzen

Engagement der Reisespinne

Um mich mit dem System vertraut zu machen, habe ich mich (aus den Werbeeinnahmen der Reisespinne) an insgesamt vier Krediten beteiligt und bin gespannt, wie der weitere Ablauf ist. Einer der Kredite hat es gestern bereits geschafft, zu 100% finanziert zu werden

Meine Kiva-Seite findet Ihr hier:
Kiva - Loans that change lives

Kiva bietet die Möglichkeit, sich als Teilnehmer in Teams zu organisieren. Wer also Lust hat, sich bei Kiva zu engagieren, ist herzlich eingeladen, dem Team Reisespinne beizutreten:

Kiva - Kiva Lending Team: Reisespinne

weiterführende Links zum Thema "Kiva Mikrokredite"

Internetseite von Kiva
Kiva - Loans that change lives

Teamseite der Reisespinne
Kiva - Kiva Lending Team: Reisespinne

Wikipedia über Kiva
Kiva (Unternehmen) Wikipedia

Deutschsprachige Informationen über Kiva
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